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社會(huì)信用是人們?cè)谏鐣?huì)交往過(guò)程中形成的超越熟人社會(huì)的非人格化信任關(guān)系,，是重要的社會(huì)資本,。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)參與主體眾多,，交易行為自由頻繁，更需引入非人格化的社會(huì)信用,，低成本地實(shí)現(xiàn)互惠性合作,。我國(guó)2003年啟動(dòng)了以“獎(jiǎng)勵(lì)守信、懲罰失信”為核心的社會(huì)信用體系建設(shè),，在控制信用風(fēng)險(xiǎn),、促進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信等方面發(fā)揮了積極作用。2020年12月,，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步完善失信約束制度構(gòu)建誠(chéng)信建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)》,，進(jìn)一步明確信用信息范圍，依法依規(guī)實(shí)施失信懲戒,，完善失信主體信用修復(fù)機(jī)制,，提高社會(huì)信用體系建設(shè)法治化、規(guī)范化水平,，社會(huì)信用體系建設(shè)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段,。社會(huì)信用體系建設(shè)取得諸多成績(jī)，但也面臨不少問(wèn)題和困難,，需要重新認(rèn)識(shí)和凝聚共識(shí),，分類有序推進(jìn)，從而更好邁向高質(zhì)量發(fā)展,。

我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)是復(fù)雜的全社會(huì)工程,，既存在認(rèn)識(shí)不清晰的局限，也面臨不同領(lǐng)域的內(nèi)在矛盾,，還涉及政務(wù)公開(kāi)透明化和數(shù)據(jù)收集共享中的工作困難,。

一是信用體系建設(shè)缺乏頂層立法。根據(jù)依法行政要求,，沒(méi)有法律依據(jù),，行政規(guī)范性文件不能減損公民權(quán)益、增加公民義務(wù),。各級(jí)政府和各職能部門在社會(huì)信用體系建設(shè)中都在制定規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn),，調(diào)節(jié)公民行為。缺乏社會(huì)信用的頂層立法導(dǎo)致各地和各部門的信用規(guī)范既缺乏法律依據(jù),，也缺乏對(duì)權(quán)利義務(wù)邊界的共識(shí),，不利于統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

二是實(shí)際操作不完善引發(fā)社會(huì)較普遍的質(zhì)疑和擔(dān)憂,。建設(shè)社會(huì)信用體系的初衷是通過(guò)“守信激勵(lì)”和“失信懲戒”形成社會(huì)誠(chéng)信文化,。但實(shí)際操作中，“守信激勵(lì)”發(fā)展相對(duì)滯后,；“失信人”認(rèn)定泛化,，用個(gè)別領(lǐng)域涵義寬泛的“失信行為”給個(gè)人和組織進(jìn)行“信用畫(huà)像”，存在以偏概全的問(wèn)題,?！耙惶幨牛幪幨芰P”政策疊加社會(huì)信用救濟(jì)與修復(fù)機(jī)制不足，造成單次失信成本過(guò)高和“一罪多罰”的法律瑕疵,?？傊瑢?shí)踐中的不完善,，導(dǎo)致社會(huì)普遍擔(dān)憂其異化為全面控制或成為新的行政手段,，反而帶來(lái)了市場(chǎng)的恐懼和混亂。

目前,，受規(guī)范的信用主體主要是國(guó)內(nèi)企業(yè)和個(gè)人,，還基本不涉及外資和政府部門?！毒V要》指出,，各類政務(wù)行為主體的誠(chéng)信水平對(duì)其他社會(huì)主體誠(chéng)信建設(shè)有重要的表率和導(dǎo)向作用。但是,，促進(jìn)政府守信踐諾的舉措并不完善,，政府部門的失信行為仍時(shí)有發(fā)生。例如,，一些地方財(cái)政部門宣布了一系列對(duì)小微企業(yè)的補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策,，但卻期待符合條件的企業(yè)不知道這些政策，從而減輕支出負(fù)擔(dān),。更不用說(shuō),，一些政府相關(guān)的工程建設(shè)拖欠企業(yè)應(yīng)付賬款的情況。政府部門之外,，外資企業(yè)沒(méi)有被納入失信聯(lián)合懲戒的規(guī)范對(duì)象,，享受了“超國(guó)民待遇”，但由于中西文化差異和社會(huì)信用體系框架不同,，其對(duì)我國(guó)信用體系誤會(huì)較深,。

失信行為認(rèn)定過(guò)于寬泛。相當(dāng)多地方和部門將“不文明行為”（如闖紅燈,、未執(zhí)行垃圾分類,、欠繳物業(yè)費(fèi)等）“違法行為”和“違約行為”都簡(jiǎn)單認(rèn)定為“失信行為”?！奥?lián)合懲戒”過(guò)于剛性和隨意,。針對(duì)失信行為主體（所謂的“黑名單”）采取聲譽(yù)不利（社會(huì)公示）、資格剝奪（從事職位）,、自由限制（日常生活和金融活動(dòng)）等聯(lián)合懲戒措施,，損害個(gè)人和企業(yè)“能”與“不能”的“資格”和“聲譽(yù)”，而不是調(diào)節(jié)其成本和收益的大小,。例如,，限制失信法人參與招投標(biāo)的資格,，而不是提高其相對(duì)誠(chéng)信法人需繳納的保證金。

三是信用數(shù)據(jù)的收集共享仍存在較多困難,。社會(huì)信用體系建設(shè)中數(shù)據(jù)共享是關(guān)鍵,，但目前仍存在不愿、不敢和不能共享信息的情況,。這首先表現(xiàn)為部委間數(shù)據(jù)共享難，特別是具體落實(shí)較難,。我國(guó)各部委的政策變動(dòng)較為頻繁,，不同地區(qū)的管理和政策執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一，加上錄入等操作問(wèn)題,，部委數(shù)據(jù)的質(zhì)量參差不齊,。而數(shù)據(jù)共享和使用實(shí)際上也是重新梳理和優(yōu)化歷史數(shù)據(jù)，牽扯大量的人力物力,，會(huì)引發(fā)不得不面對(duì)的歷史問(wèn)題,。其次表現(xiàn)為不同地區(qū)、不同行業(yè)社會(huì)信用體系建設(shè)的進(jìn)展不一致?，F(xiàn)有的社會(huì)信用信息記錄主要集中在金融領(lǐng)域,，而政務(wù)領(lǐng)域、文化領(lǐng)域,、生態(tài)領(lǐng)域等方面的社會(huì)征信體系建設(shè)處于缺位狀態(tài),。不同地區(qū)在社會(huì)信用體系建設(shè)水平方面差異巨大，中西部地區(qū)相對(duì)東部地區(qū)落后,。

四是信用服務(wù)市場(chǎng)主體總體活力受限,。目前，我國(guó)信用服務(wù)市場(chǎng)存在供需兩缺的現(xiàn)象,，需要加強(qiáng)對(duì)信用服務(wù)市場(chǎng)的培育,。受收費(fèi)模式和市場(chǎng)過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)等影響，我國(guó)的企業(yè)征信和誠(chéng)信評(píng)價(jià)主體生存困難,，行為不規(guī)范,、公信力不足，持牌個(gè)人征信機(jī)構(gòu)僅有兩家,，信用服務(wù)需求無(wú)法有效滿足,，尚未形成真正的信用報(bào)告信息的產(chǎn)品或服務(wù)市場(chǎng)。

一方面,，部分信用服務(wù)供給質(zhì)量不高,，服務(wù)機(jī)構(gòu)行為不夠規(guī)范、公信力不足,，同時(shí)需求也不足,，例如企業(yè)征信和誠(chéng)信評(píng)價(jià)市場(chǎng),。這導(dǎo)致多數(shù)企業(yè)征信和信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)生存困難。另一方面,，在市場(chǎng)需求相對(duì)充分的個(gè)人征信領(lǐng)域,，持牌個(gè)人征信機(jī)構(gòu)數(shù)量非常有限，大量的信用市場(chǎng)需求無(wú)法得到滿足,。例如,，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)使用行為數(shù)據(jù)分析個(gè)人和小微企業(yè)信用情況前，中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題始終突出,。再比如,，當(dāng)前中國(guó)在信用報(bào)告價(jià)值鏈的上游和中端（即信用交易數(shù)據(jù)的采集和存儲(chǔ)加工端），已經(jīng)做得相當(dāng)成功,；但在信用報(bào)告信息的末端（即產(chǎn)品或服務(wù)端）,，市場(chǎng)還沒(méi)有真正形成。因此,，相關(guān)政策的一刀切模式給市場(chǎng)主體的成長(zhǎng)帶來(lái)了不利影響,。亟需去除不合理的準(zhǔn)入限制，加強(qiáng)市場(chǎng)主體活力,，尤其是在征信領(lǐng)域,。

五是社會(huì)信用修復(fù)機(jī)制不健全?！墩餍艠I(yè)管理?xiàng)l例》《綱要》為我國(guó)近年來(lái)的社會(huì)信用體系建設(shè)指明了方向,，但其中并未對(duì)信用修復(fù)做出明確規(guī)定。2017年國(guó)家發(fā)改委,、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)和規(guī)范守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒對(duì)象名單管理工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》和2020年國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步完善失信約束制度構(gòu)建誠(chéng)信建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)》都支持信用修復(fù),，但目前并未有更具有操作性的細(xì)致意見(jiàn)，這制約了失信者信用修復(fù)的實(shí)際行動(dòng),。

誠(chéng)信是一種美德，是社會(huì)演化的產(chǎn)物,，不是只基于精致利益考量后的選擇,，也不是由于對(duì)懲戒的恐懼。社會(huì)信用體系建設(shè)涉及文化,、法制,、社會(huì)和市場(chǎng)等各方面，需自律和他律相結(jié)合,。因此,，我國(guó)應(yīng)分類著力，打造誠(chéng)信文化和道德意識(shí),、促進(jìn)政府帶頭講誠(chéng)信和公平公正的司法實(shí)踐,，引導(dǎo)“鼓勵(lì)守信”和“打擊失信”的市場(chǎng)行為,。

一是加快社會(huì)信用體系立法?？紤]到《社會(huì)信用法》出臺(tái)尚需時(shí)日,，可在現(xiàn)有個(gè)人信息保護(hù)法和地方立法實(shí)踐的基礎(chǔ)上，由國(guó)務(wù)院出臺(tái)條例,，以法律的形式明確社會(huì)信用的涵義和社會(huì)信用體系框架,，明確公共信用信息的權(quán)屬以及數(shù)據(jù)收集共享中各方的權(quán)責(zé)利。關(guān)鍵是要區(qū)分不文明行為,、違法行為和違約行為,，分別明確認(rèn)定紅黑名單和聯(lián)合獎(jiǎng)懲的行為邊界，重點(diǎn)引導(dǎo)正向激勵(lì),，規(guī)范負(fù)面懲戒，加大信用救濟(jì)和修復(fù)力度,。

二是鼓勵(lì)發(fā)展市場(chǎng)主導(dǎo)的正向激勵(lì)型信用信息應(yīng)用機(jī)制,。可考慮構(gòu)建兼顧統(tǒng)一和差異,、政府權(quán)威和市場(chǎng)活力的信用服務(wù)產(chǎn)品的三層開(kāi)發(fā)應(yīng)用體系,。基礎(chǔ)層以中央政府統(tǒng)一信用代碼為主,，包含簡(jiǎn)單的必要基礎(chǔ)信息,，便于綜合調(diào)用數(shù)據(jù)。中間層是各地方與行業(yè)建設(shè)的子系統(tǒng),，通過(guò)結(jié)合行業(yè)主管部門和地方政府掌握的特定信息,，形成有挖掘價(jià)值的信用信息庫(kù)。應(yīng)用層則是市場(chǎng)機(jī)構(gòu)在中間層基礎(chǔ)上形成的產(chǎn)品系統(tǒng),，包括市場(chǎng)主體評(píng)級(jí),、信用報(bào)告等。2021年12月推出的“全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)”已經(jīng)應(yīng)用了這一思想,，但除了支持中小企業(yè)融資,，信用信息的應(yīng)用還具有更廣闊的空間。

三是采用不同模式激勵(lì)相容收集共享信用數(shù)據(jù),。北京,、上海、浙江,、廣州等地已在地方層面實(shí)現(xiàn)行政數(shù)據(jù)的集中共享,，可進(jìn)一步推動(dòng)各地方將其作為一把手工程，實(shí)現(xiàn)地方數(shù)據(jù)共享,。部委層面的數(shù)據(jù)共享可考慮與政務(wù)公開(kāi)透明和數(shù)字化相結(jié)合,，由各部委形成相對(duì)隔離的有限數(shù)據(jù)段與全國(guó)公共信用信息中心共享,。最后，可探索建立個(gè)人數(shù)據(jù)賬戶,，在平衡數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘和個(gè)人隱私保護(hù)的基礎(chǔ)上,，鼓勵(lì)市場(chǎng)化機(jī)構(gòu)通過(guò)各種場(chǎng)景收集、分析和使用另類行為數(shù)據(jù),。

四是加強(qiáng)社會(huì)信用文化建設(shè),，打造全面社會(huì)互信。社會(huì)誠(chéng)信文化建立在“誠(chéng)信”道德和“信用”行為之上,。其中,，基于道德的“自律”是法制和聯(lián)合獎(jiǎng)懲等“他律”的基礎(chǔ)。一是政府要發(fā)揮誠(chéng)信建設(shè)示范作用,，進(jìn)一步提高透明度和公信力,。二是以公平公正的司法打造社會(huì)對(duì)法律底線的敬畏感。三是將信用意識(shí)和社會(huì)道德培育結(jié)合起來(lái),，打造全面的社會(huì)互信,。