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社會(huì)信用體系建設(shè)涵蓋了政治,、經(jīng)濟(jì),、文化,、社會(huì)等各個(gè)方面，是一個(gè)龐大復(fù)雜的系統(tǒng)工程,，也是一項(xiàng)推動(dòng)實(shí)現(xiàn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的宏大社會(huì)工程。因此,，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立系統(tǒng)觀念,，運(yùn)用系統(tǒng)方法，把社會(huì)信用體系建設(shè)作為一項(xiàng)系統(tǒng)化的社會(huì)工程進(jìn)行推進(jìn),。

作為一項(xiàng)系統(tǒng)的社會(huì)工程,，社會(huì)信用體系建設(shè)的推進(jìn)要注重實(shí)現(xiàn)“三化”：

? 一是社會(huì)信用建設(shè)要實(shí)現(xiàn)體系化，打造社會(huì)信任網(wǎng)絡(luò),。當(dāng)今社會(huì)是復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)社會(huì),，包括民事交往、投資交易,、政府管理等內(nèi)容,，為簡(jiǎn)化人際交往和政府管理的不確定性和復(fù)雜性，降低經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和運(yùn)行的成本,，需要構(gòu)建體系化的信任機(jī)制,。

我國(guó)的信用建設(shè)經(jīng)歷了從倫理道德層面向制度層面、從個(gè)體信用向機(jī)構(gòu)信用,、從私權(quán)利主體向公權(quán)力主體,、從經(jīng)濟(jì)信用向公共信用的變遷過(guò)程。從國(guó)家層面來(lái)看,，我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的廣義社會(huì)信用格局正在形成,，形成了涵蓋政、商,、社,、司等重點(diǎn)領(lǐng)域的信用建設(shè)局面。在此背景下,，不妨說(shuō)社會(huì)信用體系建設(shè)是國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要內(nèi)容,，要用系統(tǒng)化的思維和方法去推進(jìn)這一系統(tǒng)化工程。

? 二是社會(huì)信用體系建設(shè)要實(shí)現(xiàn)社會(huì)化,，完善社會(huì)共治機(jī)制,。社會(huì)信用體系建設(shè)需要社會(huì)的普遍參與、合作與監(jiān)督,，實(shí)現(xiàn)社會(huì)共治,，要強(qiáng)調(diào)治理主體和治理手段的多元化。不僅需要政府引領(lǐng)信用建設(shè),，還需要吸引企業(yè),、行業(yè)協(xié)會(huì),、社會(huì)組織、社會(huì)公眾,、新聞媒體等眾多主體共同參與治理,。同時(shí)，信用治理的手段絕不僅僅只是命令和強(qiáng)制的手段,，而應(yīng)當(dāng)包括道德教化,、制度規(guī)范，法律強(qiáng)制等多元手段,，涵蓋高強(qiáng)度,、低強(qiáng)度和中性、柔性的治理機(jī)制,。

具體而言,，要推動(dòng)全體社會(huì)成員自律，使其更加主動(dòng)自覺(jué)地遵守誠(chéng)信的道德觀念,、履行社會(huì)責(zé)任,。要引導(dǎo)企業(yè)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)失信對(duì)方的約束,，降低對(duì)方違約失信風(fēng)險(xiǎn),，有效規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)；要構(gòu)建政府,、行業(yè)協(xié)會(huì),、社會(huì)組織、社會(huì)公眾普遍參與的社會(huì)治理機(jī)制,，進(jìn)行失信懲戒和守信激勵(lì),。

? 三是社會(huì)信用體系建設(shè)要實(shí)現(xiàn)制度化，優(yōu)化信用治理效能,。社會(huì)信用體系建設(shè)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)加強(qiáng)三類(lèi)機(jī)制的運(yùn)用,。其一，市場(chǎng)聲譽(yù)機(jī)制,，要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈,、人工智能等先進(jìn)技術(shù),，加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，通過(guò)完善相應(yīng)的信用信息傳播,、新聞媒體宣傳等方式,，運(yùn)用聲譽(yù)機(jī)制激勵(lì)誠(chéng)信企業(yè)、懲戒失信企業(yè),；其二,，信用“硬法”機(jī)制,，通過(guò)人大、政府的正式立法確立誠(chéng)實(shí)守信的基本行為,，劃定必須遵守的誠(chéng)信底線(xiàn),；其三，信用“軟法”機(jī)制,，包括行業(yè)協(xié)會(huì),、商會(huì)的自律規(guī)則、誠(chéng)信管理制度,、誠(chéng)信檔案,、信用標(biāo)準(zhǔn)以及發(fā)布誠(chéng)信宣言等方式推動(dòng)信用建設(shè),。

這些機(jī)制的運(yùn)用,，其核心和主線(xiàn)在于構(gòu)建制度化的信任制度，包括信用信息的傳遞,、失信懲戒,、守信激勵(lì)、信用服務(wù),、信用監(jiān)管,、誠(chéng)信宣傳教育等信用制度體系。

商務(wù)部國(guó)際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院信用研究所所長(zhǎng)韓家平表示,，目前中小微企業(yè)面臨著四大難題，一是需求不足,，二是成本上升,，三是應(yīng)收賬款拖欠導(dǎo)致的現(xiàn)金流緊張，四是發(fā)展資金短缺,。

他認(rèn)為,，近年來(lái)企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模逐年擴(kuò)大、賬期越來(lái)越長(zhǎng),，尤其是大企業(yè)拖欠中小微企業(yè)賬款問(wèn)題比較突出,。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2011年到2021年,，規(guī)上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款凈增加11.82萬(wàn)億元,，累計(jì)增長(zhǎng)168%,，而同期營(yíng)業(yè)收入只增長(zhǎng)51.7%；從賬款回收期看,，2021年相對(duì)于2011年凈增加19.7天,。

除宏觀經(jīng)濟(jì)因素外，中小企業(yè)賬款被拖欠成因復(fù)雜,。既包括法規(guī)政策不完善,、信用體系不夠健全等制度原因，也存在執(zhí)法力度不夠,、公共配套不完善以及執(zhí)行層面的原因,。我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力，政府和大企業(yè)“去杠桿”,，國(guó)企降“兩金”,，與中小企業(yè)融資難、融資貴都有密切的關(guān)系,。實(shí)體經(jīng)濟(jì)本身產(chǎn)能過(guò)剩,，利潤(rùn)下降，信用服務(wù)業(yè)不發(fā)達(dá),，行業(yè)組織發(fā)育不成熟,，中小企業(yè)自身創(chuàng)新能力、競(jìng)爭(zhēng)能力不足,，信用風(fēng)險(xiǎn)管理不健全,，大企業(yè)缺乏供應(yīng)鏈良性生態(tài)意識(shí)，濫用市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位,，都加劇了中小企業(yè)賬款拖欠困境,。

另一方面，從企業(yè)經(jīng)營(yíng)層面來(lái)看,，現(xiàn)在企業(yè)貿(mào)易行為越來(lái)越傾向于賒銷(xiāo)方式,，就是信用銷(xiāo)售。這種情況下企業(yè)要把信用風(fēng)險(xiǎn)管理上升到戰(zhàn)略高度,，為保障銷(xiāo)售應(yīng)收賬款及時(shí)回收,，企業(yè)內(nèi)部就需要建立科學(xué)的信用管理體系，同時(shí)也需要外部的信用服務(wù)支撐,。

“當(dāng)前企業(yè)融資需求也在發(fā)生變化,，如果再一味通過(guò)負(fù)債方式融資，會(huì)進(jìn)一步加大杠桿率,、增加企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān),。應(yīng)該考慮更多從間接融資轉(zhuǎn)向直接融資，從增加負(fù)債的方式轉(zhuǎn)向盤(pán)活存量資產(chǎn)的方式，如加快應(yīng)收賬款,、存貨的流轉(zhuǎn)速度,，也一樣可以解決企業(yè)現(xiàn)金流的問(wèn)題?！表n家平說(shuō),。

為此，韓家平建議：

? 一是健全防范和化解拖欠中小企業(yè)賬款的長(zhǎng)效機(jī)制,。完善法律法規(guī)和執(zhí)法機(jī)制,，將大企業(yè)拖欠中小企業(yè)賬款問(wèn)題納入到《反壟斷法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)治范圍。適時(shí)出臺(tái)專(zhuān)門(mén)法律,，加強(qiáng)信息披露,，強(qiáng)化對(duì)大企業(yè)拖欠中小企業(yè)賬款的信用懲戒。

? 二是大力發(fā)展信用融資,，完善中小微企業(yè)征信,、增信、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,。當(dāng)前要解決好公共信用信息歸集共享問(wèn)題,，加強(qiáng)公共信用信息與市場(chǎng)信用信息融合,，通過(guò)多維度大數(shù)據(jù)對(duì)中小微企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)信用畫(huà)像,，降低信息不對(duì)稱(chēng)程度。同時(shí)要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品,，尤其是要大力發(fā)展數(shù)字化供應(yīng)鏈金融,、商業(yè)保理等，通過(guò)盤(pán)活企業(yè)應(yīng)收賬款實(shí)現(xiàn)企業(yè)現(xiàn)金流改善,。

? 三是提高中小微企業(yè)誠(chéng)信合規(guī)意識(shí)和信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平,，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

? 四是大力發(fā)展信用服務(wù)行業(yè),，如企業(yè)征信,、供應(yīng)鏈金融、商業(yè)保理,、信用保險(xiǎn),、商賬追收等。

? 五是加強(qiáng)行業(yè)自律組織信用管理機(jī)制建設(shè),，建立行業(yè)信用信息交換共享機(jī)制等,。